2024. 03. 28. csütörtök
Gedeon, Johanna
: 395 Ft   : 365 Ft Benzin: 615.4 Ft/l   Dízel: 656.6 Ft/l   Írjon nekünk

Melyik lakáshitelt, milyen feltételek mellett válasszam? – A 10 milliós hitelt 10-20 évre kalkuláltuk

Melyik lakáshitelt, milyen feltételek mellett válasszam? – A 10 milliós hitelt 10-20 évre kalkuláltuk
Sz. Fanny  |  2021. 01. 24., 07:38

Mostanában egyre több fiatal párt, különélőt foglalkoztat, hogy albérlet, a szülőkkel való együttélés helyett hitel felvételével oldja meg lakhatási problémáját. A Kalocsa környéki kistelepülések ingatlanárai lehetővé teszik, hogy akár 10 millió forint alatti hitelből ha nem is a legkorszerűbb, de takaros házat vásároljunk. Az életüket most kezdőknek a 20 százalékos önerő is problémát jelenthet, de ha az meg van, és legalább a minimálbérnek megfelelő bevétele van személyenként a két tagú családnak, máris indulhat az édes otthon megvásárolása.

Ahogy nemrégiben beszámoltunk róla, a koronavírus-járvány ideje alatt megállt az ingatlanárak emelkedése. A lakásvásárlás azonban még így is sokak számára megoldhatatlan nagyobb hitel igénylése nélkül.

Kalocsán továbbra is az első, második emeleti panellakások lennének a legkelendőbbek, ha a kínálati piacon egyáltalán találnánk ilyet. Ahogy van egy, máris lecsapnak rá, a gyakorlatban nagyon nehéz ezeket megszerezni. Ezzel együtt a lakáshitel igénylés megfontolt döntést igényel, hiszen nagy összegű kölcsön felvételéről és akár több évtizedes futamidőről is szólhat a szerződés. Emellett legalább 20 százalék önerőre is szükség van, a nagy ügyfélkörrel rendelkező bankok pedig akár 30-40 százalékot is kérhetnek, ami sokaknak feladhatja a leckét.

Több hitel, magasabb jövedelem

Ha az alacsonyabb, minimum 20 százalékos önerő mellett vesszük fel a hitelt, akkor a fennmaradó 80 százalékot hitelből kell finanszírozni. A magasabb hitelösszeghez magasabb jövedelemre van szükség, hiszen a jövedelemarányos törlesztési mutatóval (JTM) kapcsolatos szabályok egységesek, minden igénylőre egyaránt vonatkoznak.

A JTM azt mutatja meg, hogy a hiteligénylő a nettó jövedelmének legfeljebb hány százalékát fordíthatja hiteltörlesztésre.

A TÖRLESZTÉSRE FORDÍTHATÓ ARÁNY FÜGG A HITEL TÍPUSÁTÓL, KAMATPERIÓDUSÁTÓL ÉS ATTÓL, HOGY AZ IGÉNYLŐ HAVI NETTÓ JÖVEDELME ELÉRI A NETTÓ FÉLMILLIÓ FORINTOT VAGY SEM.

Sajnos a vidéki magyar valóságból kiindulva példánkban a hazai nettó átlagbérrel számolunk, ami 2020 – ban 264 200 forint volt, de ez messze állhat attól, amit valaki mondjuk szakmunkásként ténylegesen haza is visz a családjának.

Szerinted az ország melyik megyéjében keresték a legtöbbet és a legkevesebbet tavaly? Megtudhatod, ha tovább olvasod cikkünk!
bővebben ...


A lakáshitelt igénylők ekkora jövedelemnél a bankok többségénél ki tudják használni az elérhető legmagasabb kamatkedvezményeket.

Lássuk, mennyibe kerül egy 10, 20 és egy 30 millió forintos lakáshitel.

A Bank 360.hu lakáshitel kalkulátorát használva azt tapasztaltuk,

HOGY 10 MILLIÓ FORINTOT 20 ÉVES FUTAMIDŐVEL SZÁMOLVA AKÁR 3,45 SZÁZALÉKOS THM MELLETT IS FELVEHETNEK AZ IGÉNYLŐK, 5 ÉVES KAMATPERIÓDUSSAL SZÁMOLVA. AZ INDULÓ HAVI TÖRLESZTŐRÉSZLET 57 483 FORINT, A TELJES VISSZAFIZETENDŐ ÖSSZEG PEDIG 13 795 920 FORINT.

Ebben az esetben a JTM szabályaihoz igazodva a nettó jövedelem legfeljebb 35 százaléka fordítható hiteltörlesztésre, az átlagjövedelemmel számolva ez 92 470 forint - ebbe bőven belefér a hitelpélda törlesztőrészlete.

Ha biztonságosabb hitelt szeretnénk, akkor a legalább tíz éves kamatperiódusú hiteleket érdemes összehasonlítani. A kamatkockázat így alacsonyabb, emiatt a JTM szabályok is megengedőbbek,

AKÁR A NETTÓ JÖVEDELEM FELÉT IS TÖRLESZTÉSRE LEHET FORDÍTANI, AMI 132 100 FORINTNAK FELEL MEG.

A hitel viszont drágább, tíz éves kamatperiódussal számolva a THM 3,99 százalék, a havi törlesztőrészlet 60 177 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 14 442 480 forint. Az előző példával összehasonlítva a 20 éves futamidő alatt közel 700 ezer forinttal kerül többe a kölcsön - ha ezen szeretnénk változtatni, a futamidő rövidítése jó megoldás lehet.

A futamidő alatt végig fix kamattal számolva 5 százalékos THM alatt nem találni ajánlatot. 5,14 százalékos értékkel számolva a havi törlesztőrészlet 65 813 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 15 844 470 forint.

Ez 20 éves futamidővel számolva több mint kétmillió forinttal drágább, mint az ötéves kamatperiódusú kölcsön –

CSERÉBE EGYÁLTALÁN NEM KELL AGGÓDNI A KAMATKOCKÁZAT MIATT, HISZEN A KAMAT VÉGIG FIX MARAD. ENNÉL A PÉLDÁNÁL SZINTÉN A HAVI NETTÓ JÖVEDELEM FELE FORDÍTHATÓ HITELTÖRLESZTÉSRE.

Mi alapján érdemes választani?

Döntés előtt több szempontot érdemes szem előtt tartani.

ELSŐKÉNT A HITELÖSSZEGET KELL MEGHATÁROZNI, AZUTÁN PEDIG A KALKULÁTOR SEGÍTSÉGÉVEL KISZÁMOLNI, HOGY MILYEN HOSSZÚ FUTAMIDŐ LENNE OPTIMÁLIS.

A havi törlesztőrészlettel nemcsak a JTM-hez, hanem az egyéb kiadásokhoz igazodva is érdemes kalkulálni, hogy a törlesztés biztosan ne okozzon gondot. Az igénylésnél a kamatperiódusról is érdemes elgondolkodni, hiszen ahogy a fenti példáknál is láthattuk, a piacon elérhető ajánlatok között jelentős eltérés lehet.

Ha tetszett a cikk, kövesse a Kalohíreket
a Facebookon!

Még több friss hír

2024. 03. 26., 09:00
Decemberben ünnepelte egyéves születésnapját a „kultúrpiac”, de már a város várva várt nagyrendezvényei sorába tartozik a kézműves és kistermelői vásárt, és kulturális csemegéket összekötve a piacteret élettel megtöltő közösségi esemény, amelyet évszakonként tartanak meg, tavasszal a húsvét ünnepe előtt, virágvasárnapon.
2024-03-26 08:33:40
A Paks II. projektbe most bekapcsolódó szereplők jó referenciát szerezhetnek a nukleáris iparban, és később komoly eséllyel pályázhatnak nemcsak a környező országokban, de az Európa- és világszerte induló atomerőmű-beruházások beszállítóiként is. Mindezt a Paks II. Zrt. elnök-vezérigazgató mondta el a Portfolio konferencián. Jákli Gergely arról beszélt, hogy a paksi beruházáson megszerezhető referencia megnyitja ezt a piacot a vállalkozók számára. Kiemelte, hogy vannak új atomerőmű-építési és üzemidőhosszabbítási projektek, ahol szakemberekre, vállalkozásokra van szükség, különösen olyanokra, akik már tapasztalatot szereztek nukleáris területen. (x)

  Legfrissebbek most

   NAPI GYORS
2024. 03. 28., 08:45
Mindegy milyen gépjárművet vezetünk, az alkohol fogyasztása tilos! Még >>>
2024. 03. 27., 10:50
Összegyűjtöttünk néhány egyszerű, de annál nagyszerűbb locsolóverset gyerekeknek! Még >>>
2024. 03. 27., 09:56
A világnap célja, hogy felhívja a figyelmet a tényre: száz emberből egy autizmus spektrumzavarban érintett. Még >>>
2024. 03. 27., 09:06
Egy fiatal férfi kért segítséget március 26-án a reggeli órákban, hogy tőlük külön élő édesapja egy késsel megszúrta édesanyját. Még >>>
2024. 03. 26., 16:00
Értékes emberi kapcsolatok, barátságok, segítőkészség és jókedv. Ezek a szavak jutnak először eszembe, amikor a március 23-24-én megrendezett kiskőrösi Agrár Expóval kapcsolatos benyomásaimat elevenítem fel. Még >>>
2024. 03. 26., 13:49
A revizorok megjelenésére a hivatali munkaidőn túl is számítani lehet. Még >>>

  NÉPSZERŰ HÍREK